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解码P2P资金池:债务让渡形式引争议_60003.com_金沙澳门官方4166

泉源:本站 公布工夫:2014/4/24 11:30:00 阅读量:

  4月21日,正在银监会举办的新闻发布会上,措置不法集资部际联席会议办公室主任刘张君枚举了P2P网贷涉嫌不法集资的三种状况,个中“资金池”排正在首位。

  什么是P2P资金池?怎样判断一家平台是不是触及资金池?本记者采访了多位业内人士。

  债务让渡形式引争议

  “冠群驰骋是民间资源中介效劳平台,效劳于乞贷人和归还人两头。平台先有借款人,也会有一个最大的归还人刘广东(公司CEO),是刘广东先将大量闲置资金借给借款人,归还人购置刘广东手里的债务,然后跟借款人构成债权债务干系。”当记者以投资者身份征询时,冠群驰骋一名客服职员引见。

  恰好是这一形式,克日正在业界引发较多争议。一名不肯签字的P2P机构人士指出:冠群驰骋是债务让渡形式,这不是P2P点对点拉拢形式,平台也不只是信息中介那么简朴。固然这个历程中,投资人的资金皆进了CEO小我私家的账户,而不是平台账户,但也属于变相建资金池。

  所谓债务让渡,指假贷两边不间接签署债权债务条约,而接纳第三方小我私家先行放款给资金需求者,再由该第三方小我私家将债务让渡给投资者。点融网结合首席执行官、配合创始人郭宇航向记者指出,个人账户种种状况都邑发作,把一切风险押正在个人账户上,是一种下风险的运营形式。

  正在积木盒子结合创始人魏伟看来,要害不是看资金正在谁名下,要看有没有第三方对它停止羁系,是不是违规,平台有没有不经由任何第三方准予便可把资金随便转走的能够。

  但网贷之家总经理朱明春指出,正当合规的形式是:第一是P2P点对点,平台做信息中介;第二种就是上述债务让渡形式。

  关于资金池的怀疑,上述冠群驰骋客服职员如许注释:“涉嫌并不等于违法,冠群建立5年多,正在齐国有300多家分支机构,正在首都便有30多家,倘使实的违法,有关部门早就有所举动。”

  “平台应该是信息中介”

  “判定P2P是不是触及资金池,就是要看投资人放款的资金是不是流进了P2P平台,看平台是否是点对点的拉拢中介。若是平台到场了生意业务,归集资金进止再婚配,这个历程中就会形成信息、债务和资金的错配。泛起错配的平台,设资金池的可能性异常大。”上述不肯签字的P2P机构人士指出。

  他归纳了P2P资金池的三种形式:一是平台先归集投资人的资金,然后再寻觅借款人把钱贷进来;二是平台把乞贷需求打包成理财项目,再把投资人的资金归集到平台账户,然后停止资金的婚配;第三种就是上面所说的债务让渡形式。

  魏伟对记者指出,资金池的观点和债务分拆打包没有干系,其尺度界说就是资金活动是不是先于信息活动,简朴道就是投资者的资金先流到平台指定的账户,然后再去婚配项目。资金池的风险在于,有一段时间投资者对本身的资金是失控的,由于平台有能力动用这笔钱。固然若是有第三方机构停止羁系,风险会稍小一些。

  “银行是用活期大概流动年化利钱吸纳存款,然后再去放贷,资金池形式和银行的传统形式很像,用限期或金额错配的体式格局做假贷业务。”郭宇航指出。

  朱明春指出,一些P2P公司接纳线下充值体式格局,即投资人间接经由过程银行转账转到平台、公司账户大概公司法人账户,这类体式格局自己便有资金池怀疑。由于那局部资金正在借款人还没有构成生意业务之前,便会正在平台账户上停止。别的一种是,没有资金托管,运用第三方领取体式格局充值,充值完成后,第二资质金就会转到平台账户上面,那也存在资金池怀疑。

  记者查阅局部P2P网站发明,往年以来连续有多家平台封闭了线下充值,不外另有局部平台仍正在操纵。好比三信贷、全诚贷、招金贷、好想贷等。

  “这类线下充值形式只是局部中央政策不允许,但公司所在地山东还没有这个说法。”全诚贷的一名工作人员注释道。

  银行参与第三方托管

  一直以来,资金的平安托管始终困扰着P2P行业的生长。

  “起首应当坚决P2P平台不克不及建资金池这一根基范例,其主要对P2P平台拆标、错配等征象停止严厉羁系和整理。别的,羁系层也能够和谐银行等第三方对P2P平台用户的资金供应托管效劳。”上述不肯签字的P2P机构人士指出。

  事实上,去岁尾央行人士便明白发起竖立P2P网贷平台的第三方资金托管机制。厥后固然吸引了浩瀚第三方领取公司的到场,但传统银行迟迟未有举动。不外记者发明,进入2014年,银行也逐渐涉足P2P资金托管业务。

  “目前国内绝大部分P2P网贷平台资金皆只停止了托管,并没有有用羁系。由银行到场投资者资金账户羁系,那对互联网金融的行业自律及P2P网贷行业的平安范例有重要意义。”红岭创投董事长周世平曾指出。

  朱明春亦指出,银行的参与阐明其对这个行业业态、形式曾经对照承认,那有利于P2P行业阳光化、正规化、康健化生长。

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